Страхование известно давно. Еще в 1760году до н.э. в древнем Вавилоне широко использовалось взаимное страхование. Тогда оно имело формы коллективной взаимопомощи.
Позже в древнем Риме за 200лет до н.э. страхование получило дополнительный толчок в своем развитии.
Похороны в Римском государстве влетали в копеечку. И когда римские солдаты под предводительством Бонифация или Луция Корнелия Суллы отправлялись завоёвывать Британию, у них возникал закономерный вопрос: если они сложат буйны головы вдали от дома, кто же окажет им соответствующие похоронные почести? Этот вопрос вносил брожение в умы римских легионеров, и, чтобы решить проблему, повелением Императора был организован денежный пул, из него же сформировали “похоронный” фонд. Каждый из легионеров вносил свою лепту, и, в случае гибели солдата или офицера его хоронили на средства из фонда.
Таким образом, римские легионеры создали прообраз страхового полиса жизни.
Позже денежный фонд для благотворительных целей появился в Индии. А в древней Иудее возникли накопительные коммунальные учреждения.
Личное страхованием жизни появилось в первые в Англии в 1765 году. Англичане первыми в мире применили вероятностные методы и рассчитали таблицу смертности. Первоначально английский страховой полис жизни был ориентирован на вдов и сирот, а потом распространился и на остальных британцев.
В современном международном страховании принята следующая классификация видов страхования. Все виды условно делятся на две основных категории:
Такая классификация является определяющим моментом при создании нормативно-правовой документации, анализе состояния страховых рынков и выяснении различных нюансов, связанных со страхованием.
В России Гражданский кодекс (часть II, глава 48 –Страхование) предусматривает два типа страховых договоров: имущественный и личный.
Практика страхования производит деление страховых договоров на три группы:
Основанием для такой классификации служат отличия в объектах страхования.
Личное страхование – это страхование всего, что связано непосредственно с жизнью человека:
Во всех случаях в роли объекта страхования выступают имущественные интересы, связанные со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя.
Имущественное страхование - защищает имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Виды имущественного страхования:
Страхование ответственности – подразумевает под собой страхование всех видов гражданской ответственности:
Страховщик — организация, которая обеспечивает процесс страхования и принимает на себя материальные последствия риска страхователя;
Страхователь (полисодержатель) — физическое или юридическое лицо, которое уплачивает необходимые страховые взносы ;
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, которое назначено страхователем, как получатель страхового возмещения;
Объект (предмет) страхования — это подлежащая страхованию материальная ценность;
Страховое покрытие — рамки размеров выплаты страховщиком страхового возмещения или страховой суммы при оговоренных последствиях произошедших страховых случаев;
Страховая выплата – сумма, которая выплачивается в результате произошедшего страхового случая. Не всегда она совпадает с размером Страхового покрытия.
Франшиза - это условие в договоре страхование, при котором выплата страхового возмещения производится при превышении ущерба с выше определенной суммы (если ущерб меньше, то выплаты не производятся);
Гражданская ответственность - ответственность физического лица (гражданина) перед третьим лицом (или лицами) за тот вред или ущерб, который это лицо (гражданин) может принести их жизни, здоровью или имуществу в результате использования объекта страхования или владения им;
КАСКО – этим термином обозначается такой вид страхования, который применяется к страхованию самого транспортного средства, и не подразумевает страхование людей, их ответственности, багажа и т.п.;
ОСАГО — “Обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности”, этот вид страхования обязателен для водителей транспортных средств на территории России и подразумевает страхование их гражданской ответственности (как и следует из его названия).