Первая страховая компания АльфаСтрахование Группа Allianz Страховая компания ERGO РУСЬ ГУТА-Страхование Страховая компания Ингосстрах Страховая группа Компаньон Страховая компания МАКС Страховая компания Мегаполис Страховая группа МСК Национальная страховая группа Ренессанс страхование Страховая компания РЕСО-Гарантия РосГосСтрах Страховая компания РОСНО Русская Страховая Транспортная Компания Страховая группа СОГАЗ Страховая компания СОГЛАСИЕ Страховое общество СУРГУТНЕФТЕГАЗ Страховая группа УРАЛСИБ Страховая компания ВТБ Страхование Государственная страховая компания Югория СК «Русские страховые традиции» (РСТ) Страховой Дом ВСК Компания «ОРАНТА Страхование»
Зеленая карта Закажите зеленую
карту
на нашем сайте
Заказать
Калькулятор Рассчитайте стоимость
КАСКО

на нашем сайте
Рассчитать
Калькулятор Рассчитайте стоимость
ОСАГО

на нашем сайте
Рассчитать

Внедрение обязательного страхования ОПО и связанные с ним изменения в страховании ответственности.

Изменения нормативной базы.

  • 225-ФЗ от 27.07.2011:
    Федеральный Закон № 33-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» - принят Государственной Думой 07.10.2011 и уже одобрен Советом Федерации. АЗС выводятся из круга ОПО, но остаются ОО в соответствии с 225-ФЗ и подлежат страхованию.
  • Постановление Правительства от 01.10.2011 №808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии»: из тарифных групп выведены трансформаторные подстанции, но пока оставлены в Приказе РТН №168. В связи с этими изменениями каждый владелец опасного объекта обязан застраховаться.

Права на возмещение имеют:

  • физические лица, включая работников страхователя, жизни/ здоровью / имуществу которых причинён вред в результате аварии;
  • юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии.

Страховыми случаями признаются следующие события:

  • Опрокидывание строительного крана с падением стрелы на проезжую часть и повреждением автотранспортных средств;
  • Несанкционированное движение кабины лифта вверх, во время выхода из кабины пассажира с коляской;
  • Взрыв газовоздушной смеси с разрушением котельной, нарушение газоснабжения жилых домов;
  • Несанкционированное увеличение сброса воды из водохранилища ГЭС, с последующим затоплением строений.

Страховые суммы:

Тип объекта Страховая сумма
по 116-ФЗ (руб.)
  Параметр Страховая сумма по
225-ФЗ (руб.)
Декларируемый 7 000 000 более 3000 пострадавших * 6 500 000 000
1500 - 3000 пострадавших * 1 000 000 000
300 - 1500 пострадавших * 500 000 000
150 - 300 пострадавших * 100 000 000
75 - 150 пострадавших * 50 000 000
10 - 75 пострадавших * 25 000 000
иные 10 000 000
Недекларируемый с опасными веществами 1 000 000 объекты химии, нефтехимии и нефтепереработки 50 000 000
сети газопотребления и газоснабжения 25 000 000
иные 10 000 000
Недекларируемый без опасных веществ 100 000 все 10 000 000

*пострадавшие – лица, жизни и здоровью которых может быть причинён вред.

Страховые тарифы рассчитываются исходя из базовых ставок (устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов) и коэффициентов в зависимости от:

  • вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и МВКП;
  • отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта;
  • уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.
  • Т=Тб*Кмвкп*Кстр. сл.*Куб
  • Кмвкп=1 до 31.12.2014
  • Кстр. сл.=1 до 31.12.2016 г.
  • Куб – расчет по методике НССО
  • от 0,9 до 1,0 (до 31.12.2013),
  • от 0,7 до 1,0 (с 01.01.2014 по 31.12.2015)
  • от 0,6 до 1,0 (после 01.01.2016)
  • В НССО утверждены ППД о расчете УБ, но нет ППД о переходе от УБ к Куб.

Страховая премия.

Складывается из страховой суммы и страховых тарифов.

  • Страховые тарифы устанавливаются постановлением Правительства РФ от 1 октября 2011 г. N 808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии».
  • Страховая премия может уплачиваться в рассрочку (страховыми взносами).
  • Договор страхования вступает в силу после уплаты страховой премии или первого страхового взноса.
  • Только в случае просрочки уплаты премии (очередного страхового взноса) более чем на 30 дней, Страховщик имеет право требовать расторжения договора обязательного страхования.

Возмещаемые убытки.

  • Вред жизни, здоровью потерпевшего, в том числе работникам Страхователя;
  • Вред имуществу (с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества);
  • Вред в результате нарушения условий жизнедеятельности (исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств).

    Возмещение вреда окружающей среде по новой модели не предусмотрено.

Страховые выплаты

Страховая выплата, руб.  
2 000 000 лицам, понесшим ущерб в результате смерти кждого потерпевшего (клрмильца)
до 25 000 расходы на погребение каждого потерпевшего
до 2 000 000 при причинениии вреда здоровью каждого потерпевшего
до 200 000 при причинении вреда в связи с нарушениями условий жизнедеятельности каждого потерпевшего
до 360 000 при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего - физического лица
до 500 000 при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего - юридического лица

Исключения из страхового покрытия в соответствии с новым Федеральным Законом – №225-ФЗ.

  • 1) вред, причиненный имуществу страхователя;
  • 2) расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств;
  • 3) вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;
  • 4) убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.
  • 5) Также страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате диверсий и террористических актов.
  • 6) + исключения, определённые п. 1 статьи 964 ГК.

Исключения из страхового покрытия по Гражданскому кодексу РФ (пункт 1 статьи 964).

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Компенсационные выплаты.

  • Формируются за счет отчислений от собранных страховщиками страховых премий. Доля отчислений будет установлена постановлением Правительства в составе структуры тарифной ставки.
  • Компенсационные выплаты производятся профобъединением страховщиков (далее - НССО) потерпевшему в случае:
    • проведения в отношении страховщика процедуры банкротства,
    • отзыва у него лицензии,
    • в случае с возмещением вреда физическим лицам – при неизвестности лица, ответственного за причиненный вред, или отсутствия договора обязательного страхования у причинившего вред лица.
  • По иску НССО сумма компенсационной выплаты в порядке регресса взыскивается с ответственного за причиненный вред лица. В части, где ответственным лицом является страховщик – со страховщика.
  • К НССО, произведшему комп. выплату, переходит право требования потерпевшего к страховщику.

Особенности оформления договора страхования.

  • Сложные формы исходных сведений. Предлагаем начать заполнение с клиентами заранее
  • Оформление на БСО, 2 экз., подписи с двух сторон
  • При возобновлении возможно не заполнять заявление при условии письменного подтверждения Страхователем сведений, сообщенных в заявлении ранее
  • Полнотекстовый договор Правилами страхования не предусмотрен

Документы для заключения договора страхования.

  • Заявление по форме, установленной Приложением 1а (ОПО) или 1б (ГТС) к Правилам с приложениями, установленными «Порядком определения вреда…».
  • Копия свидетельства о регистрации ОПО или выписки из регистра ГТС
  • Копии документов, подтверждающих право собственности и(или) владения опасным объектом)
  • Карта учета ОПО + сведения, характеризующие ОПО
  • Сведения о наличии страховых случаев (от предыдущего страховщика)

Некоторые сложности при страховании.

  • Срок страхования по 225-ФЗ д.б. не менее 1 года, но тарифы в Постановлении №808 предусмотрены без учета продолжительности страхования. Требуются уточнения.
  • «Сети газоснабжения» со страховой суммой 25 млн. руб.: в тарифах - отдельная позиция «сеть газоснабжения, в т.ч. межпоселковая» в группе «ОПО газоснабжения», в ППД – вся группа. ППД обязательны для членов НССО. Возможно оспаривание со стороны страхователей.
  • При отсутствии декларации для объекта, подлежащего декларированию (часто для ГТС) – определять МВКП по методике НССО
  • Для ГТС в составе комплекса ГТС (гидроузла), созданного в рамках единого технического решения и выполняющего единую задачу, - СС определяется по комплексу в целом (проект Правил, п. 21).
  • Для ОПО, расстояние между которыми менее 500 м, подлежащих декларированию в случае суммарного количества обращающегося на них опасного в-ва, равного или превышающего предельно допустимое кол-во, СС определяется, исходя из декларации ПБ по комплексу ОПО. Выявление статуса таких объектов как подлежащих декларированию и определение страховой суммы для них.
  • Если у объекта несколько владельцев, - единый договор с указанием всех владельцев.
  • Но Правила допускают заключать отдельный договор с каждым из владельцев на полную страховую сумму, но с тарифом в соответствии с долей владения. КАТЕГОРИЧЕСКИ нежелательная ситуация, - полная ответственность страховщика за часть премии.