Внедрение обязательного страхования ОПО и связанные с ним изменения в страховании ответственности.

Изменения нормативной базы.

• 225-ФЗ от 27.07.2011:
  Федеральный Закон № 33-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» - принят Государственной Думой 07.10.2011 и уже одобрен Советом Федерации. АЗС выводятся из круга ОПО, но остаются ОО в соответствии с 225-ФЗ и подлежат страхованию.
• Постановление Правительства от 01.10.2011 №808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии»: из тарифных групп выведены трансформаторные подстанции, но пока оставлены в Приказе РТН №168. В связи с этими изменениями каждый владелец опасного объекта обязан застраховаться.

Права на возмещение имеют:

• физические лица, включая работников страхователя, жизни/ здоровью / имуществу которых причинён вред в результате аварии;
• юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии.

Страховыми случаями признаются следующие события:

• Опрокидывание строительного крана с падением стрелы на проезжую часть и повреждением автотранспортных средств;
• Несанкционированное движение кабины лифта вверх, во время выхода из кабины пассажира с коляской;
• Взрыв газовоздушной смеси с разрушением котельной, нарушение газоснабжения жилых домов;
• Несанкционированное увеличение сброса воды из водохранилища ГЭС, с последующим затоплением строений.

Страховые суммы:

*пострадавшие – лица, жизни и здоровью которых может быть причинён вред.

Страховые тарифы рассчитываются исходя из базовых ставок (устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов) и коэффициентов в зависимости от:

• вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и МВКП;
• отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта;
• уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.

• Т=Тб*Кмвкп*Кстр. сл.*Куб
• Кмвкп=1 до 31.12.2014
• Кстр. сл.=1 до 31.12.2016 г.
• Куб – расчет по методике НССО
• от 0,9 до 1,0 (до 31.12.2013),
• от 0,7 до 1,0 (с 01.01.2014 по 31.12.2015)
• от 0,6 до 1,0 (после 01.01.2016)
• В НССО утверждены ППД о расчете УБ, но нет ППД о переходе от УБ к Куб.

Страховая премия.

Складывается из страховой суммы и страховых тарифов.

• Страховые тарифы устанавливаются постановлением Правительства РФ от 1 октября 2011 г. N 808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии».
• Страховая премия может уплачиваться в рассрочку (страховыми взносами).
• Договор страхования вступает в силу после уплаты страховой премии или первого страхового взноса.
• Только в случае просрочки уплаты премии (очередного страхового взноса) более чем на 30 дней, Страховщик имеет право требовать расторжения договора обязательного страхования.

Возмещаемые убытки.

• Вред жизни, здоровью потерпевшего, в том числе работникам Страхователя;
• Вред имуществу (с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества);
• Вред в результате нарушения условий жизнедеятельности (исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств).
  
  Возмещение вреда окружающей среде по новой модели не предусмотрено.

Страховые выплаты

Исключения из страхового покрытия в соответствии с новым Федеральным Законом – №225-ФЗ.

• 1) вред, причиненный имуществу страхователя;
• 2) расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств;
• 3) вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;
• 4) убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.
• 5) Также страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате диверсий и террористических актов.
• 6) + исключения, определённые п. 1 статьи 964 ГК.

Исключения из страхового покрытия по Гражданскому кодексу РФ (пункт 1 статьи 964).

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Компенсационные выплаты.

• Формируются за счет отчислений от собранных страховщиками страховых премий. Доля отчислений будет установлена постановлением Правительства в составе структуры тарифной ставки.
• Компенсационные выплаты производятся профобъединением страховщиков (далее - НССО) потерпевшему в случае:
• проведения в отношении страховщика процедуры банкротства,
• отзыва у него лицензии,
• в случае с возмещением вреда физическим лицам – при неизвестности лица, ответственного за причиненный вред, или отсутствия договора обязательного страхования у причинившего вред лица.
• По иску НССО сумма компенсационной выплаты в порядке регресса взыскивается с ответственного за причиненный вред лица. В части, где ответственным лицом является страховщик – со страховщика.
• К НССО, произведшему комп. выплату, переходит право требования потерпевшего к страховщику.

Особенности оформления договора страхования.

• Сложные формы исходных сведений. Предлагаем начать заполнение с клиентами заранее
• Оформление на БСО, 2 экз., подписи с двух сторон
• При возобновлении возможно не заполнять заявление при условии письменного подтверждения Страхователем сведений, сообщенных в заявлении ранее
• Полнотекстовый договор Правилами страхования не предусмотрен

Документы для заключения договора страхования.

• Заявление по форме, установленной Приложением 1а (ОПО) или 1б (ГТС) к Правилам с приложениями, установленными «Порядком определения вреда…».
• Копия свидетельства о регистрации ОПО или выписки из регистра ГТС
• Копии документов, подтверждающих право собственности и(или) владения опасным объектом)
• Карта учета ОПО + сведения, характеризующие ОПО
• Сведения о наличии страховых случаев (от предыдущего страховщика)

Некоторые сложности при страховании.

• Срок страхования по 225-ФЗ д.б. не менее 1 года, но тарифы в Постановлении №808 предусмотрены без учета продолжительности страхования. Требуются уточнения.
• «Сети газоснабжения» со страховой суммой 25 млн. руб.: в тарифах - отдельная позиция «сеть газоснабжения, в т.ч. межпоселковая» в группе «ОПО газоснабжения», в ППД – вся группа. ППД обязательны для членов НССО. Возможно оспаривание со стороны страхователей.
• При отсутствии декларации для объекта, подлежащего декларированию (часто для ГТС) – определять МВКП по методике НССО
• Для ГТС в составе комплекса ГТС (гидроузла), созданного в рамках единого технического решения и выполняющего единую задачу, - СС определяется по комплексу в целом (проект Правил, п. 21).
• Для ОПО, расстояние между которыми менее 500 м, подлежащих декларированию в случае суммарного количества обращающегося на них опасного в-ва, равного или превышающего предельно допустимое кол-во, СС определяется, исходя из декларации ПБ по комплексу ОПО. Выявление статуса таких объектов как подлежащих декларированию и определение страховой суммы для них.
• Если у объекта несколько владельцев, - единый договор с указанием всех владельцев.
• Но Правила допускают заключать отдельный договор с каждым из владельцев на полную страховую сумму, но с тарифом в соответствии с долей владения. КАТЕГОРИЧЕСКИ нежелательная ситуация, - полная ответственность страховщика за часть премии.