Зеленая карта Закажите зеленую
карту
на нашем сайте
Заказать
Зеленая карта Закажите зеленую
карту
на нашем сайте
Заказать
Калькулятор Рассчитайте стоимость
КАСКО

на нашем сайте
Рассчитать
Калькулятор Рассчитайте стоимость
ОСАГО

на нашем сайте
Рассчитать

Правила страхования грузов

Страхование грузов в России подчиняется Федеральному закону от 31 декабря 1997 года № 157-ФЗ «О страховании». Однако в этом законе описывается деятельность страховых организаций, но нет слов о страховании грузов. Соответственно страхование грузов подчиняется заключенным договорам со страховыми компаниями, которые не противоречат основному закону № 157-ФЗ «О страховании».

Международные правила страхования грузов.

В соответствии с международными правилами страхования грузов существуют 3-и стратегии страхования, которые обеспечивают защиту груза при разной ответственности страховой компании.

Стратегия – 1

Груз страхуется от всех рисков, за исключением определенного перечня, которые прописывается в договоре. Обычно исключения составляют:

  • Война и ее последствия
  • Атомный взрыв
  • Умысел или грубая небрежность Страховщика
  • Влияние температуры, трюмного воздуха или особых свойств груза, вызвавших его повреждение
  • Несоответствия упаковки, вызвавшей повреждение груза
  • Пожар, взрыв
  • Повреждение насекомыми, червями и т.п.
  • Недостача груза при целостности упаковки
  • И т.п.

Стратегия – 2

Груз страхуется только от тех рисков, которые указаны в договоре. Обычно их 5:

  • Стихийные бедствия, огонь, пожар, молния и т.п.
  • Пропажа транспорта (и груза) без вести
  • Несчастные случая при погрузочно-разгрузочных работах
  • Авария
  • Целесообразные расходы по спасению груза или уменьшения убытков

Стратегия – 3

Груз страхуется только от полной гибели. При этом частичные повреждения не возмещаются.

Эти 3 стратегии ранее были заложены и в правилах страхования грузов времен СССР. Но закон сейчас не действует. А сами правила страхования грузов легли в основу договоров страховых компаний , которые занимаются этим видом страхования. Каждая страховая компания предлагает заключить свой собственный договор. Приведем старый вариант правил страхования грузов, легших в основу современной Российской практики.

Правила страхования грузов

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ СССР.
24 декабря 1990г. N 140 (ЗП 94-5)

Общие положения и объем ответственности.

1.На основании настоящих Правил органы государственного страхования заключают договоры страхования грузов с предприятиями и организациями независимо от форм собственности, физическими лицами (грузоотправителями, грузополучателями).

2.По договорам страхования, заключенным в соответствии с настоящими Правилами, возмещаются убытки, происшедшие от случайностей и опасностей перевозки.

3.Груз считается застрахованным в сумме, заявленной страхователем, но не свыше стоимости груза, указанной в счете-фактуре или других документах, если другое не предусмотрено в договоре.

4.Договор страхования может быть заключен на основании одного из нижеследующих условий:

    

1. «С ответственностью за все риски»

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются:

  • убытки от повреждений или полной гибели всего или части груза, происшедшие по любой причине, кроме случаев, предусмотренных в пункте 6 Правил;
  • все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, а также по предупреждению дальнейших его повреждений.

1. «Без ответственности за повреждения»

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются, кроме случаев, предусмотренных в пункте 6 Правил:

  • убытки от полной гибели всего или части груза, причиненные пожаром, молнией, бурей, вихрем и другими стихийными бедствиями, крушением или столкновением поездов, судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, или ударом их о неподвижные или плавучие предмет, посадкой судна на мель, провалом мостов, взрывом, повреждением судна льдом, подмочкой забортной водой, аварией при погрузке, укладке, выгрузке и приеме судном топлива, а также вследствие мер, принятых для спасения или для тушения пожара;
  • убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести;
  • все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению и сохранению груза, а также по предупреждению дальнейших его повреждений.

5.Ответственность по договору страхования начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления для первозки, и продолжается в течении всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения, указанном в страховом свидетельстве.

Не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:

  • всякого рода военных мероприятий и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие народных волнений и забастовок, конфискации, реквизации, ареста;
  • прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиоктивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;
  • умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителя, а также вследствии нарушения кем-либо из них установленных праил перевозки, пересылки и хранения грузов;
  • влияние температуры, трюмного воздуха или особых и естественных свойств груза, включая усушку;
  • упаковки или укупорки грузов с нарушением ГОСТов и ОСТов и отправления грузов в поврежденном состоянии;
  • пожара или взрыва, вследствии погрузки с ведома страхователя или представителя, но без ведома страховщика самовозгорающихся и взрывоопасных веществ и предметов;
  • недостачи груза при целости наружной упаковки;
  • повреждения груза червями, грызунами, насекомыми.

Не возмещаются также всякого рода косвенные убытки.

7.По договорам страхования, заключенным на условиях, указанных в пункте 4.2 Правил, кроме того, не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:

  • отпотевания судна и подмочки груза атмосферными осадками;
  • обесценения груза вследствие загрязнения при целости наружной упаковки;
  • выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза или груза, перевозимого в беспалубных судах;
  • кражи или недоставки груза.

8.По соглашению сторон условия страхования, указанные в пункте 4 Правил, могут быть изменены, дополнительные или заменены другими условиями, общепринятыми в страховой практике.

9.Ставки страховых платежей устанавливаются страховщиком в процентах от страховой суммы в зависимости от стоимости и вида перевозимого груза, вида транспортного средства и других данных, позволяющих определить степень риска при заключении договора. Заключение договора страхования.

10.Договор страхования грузов может быть заключен как по месту расположения страхователя, так и по месту нахождения груза на срок, указанный в пункте 5 настоящих Правил, если иное не предусмотрено в договоре.

11.Договор заключается на основании письменного заявления страхователя, составляемого в двух экземплярах. Заявление должно содержать следующие сведения:

  • точное название, род упаковки, число мест и вес груза;
  • номер и дата коносаментов или других перевозочных документов;
  • вид транспорта (при морской перевозке, - название, год постройки и тоннаж судна);
  • способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, насыпью, наливом);
  • пункты отправления, пергрузки и назначения груза;
  • дату отправки груза;
  • страховую сумму;
  • вид условий страхования.

Кроме того, страхователь обязан сообщить и все другие, известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска. При необходимости (по усмотрению страховщика) договор страхования заключается с осмотром и составлением описи имущества.

12.На основании представленных страхователем данных страховщик определяет размер страхового платежа.

Первый экземпляр заявления о страховании после исчесления страхового платежа остается у страховщика, а второй с указателем суммы страхового платежа возвращается страхователю. Страхователь обязан единовременно уплатить страховщику причитающийся за страхование страховой платеж. Страховой платеж перечисляется на счет страховщика с соответствующем учреждении банка. Днем уплаты платежа считается день списания учреждением банка суммы платежа со счета страхователя.

13.Договор страхования вступает в силу на следующий день после уплаты страхового платежа, если иное не предусмотрено в договоре.

14.Страхователь обязан немедленно, как только это станет ему известно, сообщить страховщику о всех существенных изменеениях степени риска, как например: о значительном замедлении отправки груза, отклонения от обусловленного в договоре страхования или обычного пути, задержке рейса, изменения пункта перегрузки, выгрузки или назначения груза, перегрузке на другое судно, изменении способа отправки и т.д.

Изменения, происшедшие в степени риска после заключения договора страхования и увеличивающие размер риска, дают страховщику право изменить условия страхования и потребовать уплаты дополнительного платежа. Если страхователь не согласится на изменение условий страхования или откажется от уплаты дополнительного платежа, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске с последующим возвратом части платежа за время, оставшееся до истечения срока страхования. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

15.При наступлении страхового случая страхователь обязан принять все возможные меры с спасению и сохранению поврежденного груза, а также к обеспечению права на регресс к виновной стороне и в течении суток известить о случившемся страховщика.

16.Страховщик обязан не позднее 3 дней после получения всех необходимых документов приступить к составлению акта установленной формы.

Определение размера ущерба и выплата страхового возмещения производится в соответствии с Инструкцией по определению ущерба и выплате страхового возмещения по добровольному страхованию имущества государственных, кооперативных (кроме колхозов) и общественных предприятий и организаций N 199, утвержденной Министерством финансов СССР 30 декабря 1988 г.

17.Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь:

  • сообщил неправильные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске;
  • не сообщил страховщику о существенных измениях в риске;
  • не принял мер к спасению и сохранению груза и не известил страховщика в установленные настоящими Правилами сроки о страховом случае;
  • не представил документов, подтверждающих факт страхового случая и необходимых для установления убытков.

18.Если страхователь получил возмещение за убыток от третьих лиц, страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц.

19.К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой суммы право регресса, которое страхователь имеет к лицу, оветственному за причиненный ущерб; страхователь обязан при получении страхового возмещения передать страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для осуществления права регресса.

20.Если по вине страхователя осуществление регресса окажется невозможным (пропуск сроков на заявление претензий к виновным в убытке лицам и т.п.), то страховщик в соответствущем размере освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а в случае состоявшейся уже выплаты страхователь обязан возвратить страховщику полученное возмещение.

21.Споры, вытекающие из договора страхования, рассматриваются вышестоящим органом государственного страхования, госарбитражем, народным судом.

Исходя из степени риска в каждом конкретном случае при установлении ставки страхового платежа возможно применение понижающего (от 0,2 до 1,0) или повышаю/щего (от 1,0 до 10,0) коэффициентов. При заключении договора страхования размер тарифной ставки определяется умножением основной ставки, установленной в зависимости от вида транспортировки, на соответствующий поправочный коэффициент.